的受众开放其使用,而无需雇用额外的资源。根据美国劳工统计局的数据,2021 年全年,美国每月有近 400 万人辞职,这是有记录以来的最高平均水平[1]。2022 年初的数据显示,这种就业趋势几乎没有放缓的迹象。 数百万美国工人加入所谓“大辞职”的原因因人而异。然而,皮尤研究中心 2022 年 3 月的一项调查[2] 显示,低工资、缺乏晋升机会和儿童保育问题是去年美国人辞职的主要原因。 一些人找到了新工作,但许多工人提前退休,还有更多人计划今年探索退休选择。皮尤研究中心 2021 年 11 月的另一份报告[3] 指出,截至 2021 年第三季度,55 岁及以上的美国成年人中有 50.3% 表示他们离开了劳动力市场,比 2019 年皮尤研究中心的类似调查高出近两个百分点,在 COVID-19 大流行之前。 为伟大的辞职做准备 鉴于这种劳动力趋势,顾问需要主动询问客户的职业计划,而不是惊讶地发现客户即将离职。 财务顾问需要询问客户想要辞职的原因:是否有健康原因?或者想做一些不同的事情的愿望?这些答案将帮助顾问为客户人生的下一个篇章制定财务计划。

是与正在考虑退休的客户

讨论的三点: 哪些收入可用于现金流?年龄低于 59.5 岁的退休人员将因从 401(k) 等合格退休账户和个人退休账户中提早领取分配而受到处罚。社会保障在客户年满 62 岁之前也无法使用。鉴于年轻退休人员利用 共同退休资产的限制,顾问需要探索是否有其他潜在的收入选择,包括来自出租房产、养老金或投资组合的收入,以确保客户可以维持他们的生活水平。此外,如果客户希望使用投资组合来获取现金流,顾问必须对 阿尔巴尼亚手机号码列表 投资组合进行压力测试,并显示这些资产绩效下降对现金流的影响。如果市场未能实现过去几十年的回报,这可以为客户提供现实的投资组合前景。 兼职工作是一种选择吗?无论客户年龄低于 59.5 岁且无法动用部分储蓄,还是接近退休的人没有足够的资产来完全支持退休生活,顾问可能会建议兼职工作。兼职工作可以补充年轻退休人员的现金流,直到他们能够获得退休资产,而且还可以帮助老年客户缩小收入差距。

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降级到兼职工作而不是突然退休

可以让客户和顾问有机会调整财务计划。退休不仅仅是辞掉一份不满意的工作。无论是在心理上还是在财务上,客户都需要时间来弄清楚如何让他们的下一个篇章变得充实,以及他们的资产将如何支持他们度过可能持续 30 年或更长时间的人生阶段。 如果没有适当的规划,包括分阶段退休,退休人员可能很快就会重返工作岗位。关于大辞职的一个鲜为人知的故事是“不退休”。Indeed Hiring [4]实验室 2022 年 4 月的一 KH 列表 项调查显示,在劳动力市场火热、对 COVID-19 的担忧减弱以及高通胀的刺激下,去年退休的工人中有 3.2% 再次就业。这个数字与大流行前两年的水平相似。 医疗保险覆盖情况如何?除非客户因自身健康需要退休并且可能有资格享受医疗补助,否则 65 岁以下的客户将没有资格享受医疗保险。一种选择是从配偶的工作中获得保险;否则,提前退休的人可能每月必须花费数千美元购买个人保单。这可能会对他们的现金流产生严重影响。 个性化提前退休 这三个问题将帮助顾问为考虑提前退休的客户制定关键的财务讨论要点。

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